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  • Jonathan Rodriguez Paipa

ESTE AÑO LOS PAGOS SERÁN MÁS RÁPIDOS, INTELIGENTES E INCLUSIVOS

Por Eric Marts


Crédito: Pexels

La industria de pagos ha entrado en una nueva era. La forma en que realizamos transacciones cambió a medida que nos separamos físicamente, lo que aceleró el cambio al comercio digital que ya estaba en marcha mucho antes de que llegara la pandemia. Y, la forma en que los consumidores realizan transacciones seguirá siendo moldeada por esta nueva normalidad mucho después de que la pandemia desaparezca. El último año ha ilustrado la urgencia de poder dispersar fondos rápidamente, realizar transacciones digitales y continuar con la interrupción de la cadena de valor de pagos existente, incluida la creciente competencia de las industrias de telecomunicaciones y tecnología que brindan servicios de pago a los clientes.


Los acontecimientos recientes también han agregado un enfoque renovado en que los pagos sean un catalizador para la inclusión financiera. Mercados como India, Brasil y México han realizado inversiones en redes en tiempo real con el objetivo explícito de expandir la inclusión económica y las oportunidades. Esperamos ver una expansión de este tipo de iniciativas a medida que el mundo se recupera de la pandemia.


En Red Hat, creemos que 2021 arrojará luz sobre la importancia de un enfoque basado en la comunidad para crear tecnología que impulse el futuro de la industria de pagos. Ya sea que se trate de transmisión de datos para procesamiento en tiempo real o libros de contabilidad distribuidos para nuevas formas de valor almacenado, sabemos la importancia fundamental de reducir la carga de adopción para nuestros clientes.


Siga leyendo para conocer la visión de Red Hat de las tres tecnologías que creemos que harán que los pagos sean más rápidos, inteligentes e inclusivos durante el próximo año.


Hacer realidad la inclusión financiera


En 2020, el cambio hacia el comercio totalmente digital, junto con una mayor competencia, ejerció una enorme presión sobre el funcionamiento de los sistemas de pago con tecnología tradicional. Los nuevos participantes están armados con herramientas nativas de la nube que les permitirán ejecutar su servicio de manera más eficiente, al tiempo que reducen sus costos operativos. Vemos este año como un punto de inflexión tanto en pagos de alto volumen como de alto valor, donde muchas organizaciones enfrentan presiones en los márgenes. No se puede subestimar cómo la rápida evolución de la tecnología en la nube, impulsada por tecnología de código abierto, ha mejorado la productividad, ha reducido los costos y ha interrumpido las industrias. Esperamos ver una competencia creciente que impulse una mayor inclusión financiera y, en última instancia, crecimiento económico a medida que los bancos introduzcan esta tecnología más profundamente en sus organizaciones y eliminen los costos.


Adopción acelerada de tiempo real


Se prevé que más de medio billón de transacciones se procesarán en redes en tiempo real durante los próximos cinco años en 30 mercados clave. Esto significa que cada vez más clientes y empresas se acostumbrarán a un mundo donde hay poca o ninguna demora en la compensación y liquidación de pagos. No hay duda de que esto reformará los tipos de servicios digitales que estarán disponibles y ayudará a hacer crecer la economía digital en estos mercados.


Sin embargo, vemos el beneficio de las transacciones de pagos en tiempo real que van más allá del movimiento inmediato de dinero. La ubicuidad de los pagos en tiempo real también trae consigo la estandarización de la mensajería, el acceso a datos adicionales y una mejor seguridad. Vemos esto como una forma de reducir el costo de la mudanza y el dinero y hacerlo más accesible para más personas que nunca.


La tecnología en la nube es un ingrediente clave para proporcionar la escala, la velocidad y la resistencia que se necesitan para un servicio de pago eficiente y siempre disponible. Es la base de cualquier plataforma de pagos moderna, se ajusta automáticamente en función de los volúmenes transaccionales y toma automáticamente medidas correctivas si hay problemas. Las cámaras de compensación públicas y privadas pueden ejecutar estas redes de manera más eficaz con una infraestructura totalmente automatizada. Por supuesto, los bancos que se conectan a estas redes también pueden disfrutar de estos beneficios.


Con la tecnología en la nube, la promesa del tiempo real se hace realidad.


En el futuro, anticipamos que a medida que más empresas adopten los pagos en tiempo real, dependerán cada vez más de la tecnología de transmisión de datos, como Apache Kafka , un proyecto de código abierto creado para proporcionar infraestructura de mensajería para la transmisión de datos en tiempo real. Al agregar capacidades del proyecto Strimzi, la instalación y configuración de Apache Kafka en Kubernetes se pueden automatizar para brindar un mejor soporte al procesamiento en tiempo real en plataformas en la nube. Anticipamos que el interés en estas tecnologías solo aumentará este año.


El auge de las monedas digitales


Ha habido altibajos con la tecnología de contabilidad distribuida. Después de varios años de exageración y cierto cinismo, hay señales claras de que la industria de pagos está acelerando su adopción. Hemos tomado nota de que los bancos centrales de todo el mundo han indicado que son el punto de inflexión desde la exploración y la experimentación hasta el uso práctico de los servicios que prestan. Esto va más allá de las redes que ya están disponibles en la red Liink de JP Morgan y el B2B Connect de Visa, que se basa en la tecnología de contabilidad distribuida.


La pandemia ilustró la necesidad apremiante de los gobiernos de todo el mundo de distribuir fondos rápidamente para los más afectados. La idea de una moneda digital en los Estados Unidos generó un mayor interés y China se ha mostrado prometedora en su piloto y la está expandiendo en el nuevo año. La tecnología de contabilidad distribuida está en el corazón de las monedas digitales.


Hyperledger ha estado a la vanguardia de la tecnología de contabilidad distribuida. Se ha implementado en producción y se ha escalado con éxito durante varios años en múltiples industrias. La herencia de código abierto de Hyperledger le ha permitido evolucionar rápidamente a medida que se han identificado nuevos usos de la tecnología de contabilidad distribuida. Red Hat ha participado durante mucho tiempo en esta comunidad de código abierto y ha aportado su experiencia con la informática de alto rendimiento y Kubernetes.


Otra tendencia importante es el movimiento hacia la fijación de precios basada en el valor. A medida que los bancos se someten a una mayor presión para agregar más valor a su servicio de pagos, el uso de la tecnología de contabilidad distribuida es un arma potente para agregar servicios adicionales. Ya sea que se trate de soporte para monedas digitales u otras formas de valor almacenado, su presencia puede ayudar a las organizaciones a diferenciarse en un mercado abarrotado.


Con los dolores iniciales de los primeros usuarios en el espejo retrovisor, esperamos ver un renovado interés y adopción en toda la cadena de valor de pagos.


Poner la información de pago a trabajar


Los pagos han sido durante mucho tiempo un tesoro de información del cliente. Esta información es vital para que los clientes y las empresas comprendan sus finanzas. Ya se trate de la gestión de las finanzas personales en la banca de consumo o la gestión de efectivo en la banca corporativa, la información ayuda a proporcionar información sobre el dinero que entra y sale. Sin embargo, de muchas maneras la información ha sido capturada, recopilada y categorizada, pero tuvo una acción limitada basada en inteligencia.


Ya hemos observado que pioneros, como Capital One, van más allá de cuándo, dónde y cómo se realizan los pagos con inteligencia artificial, además de crear nuevos servicios de valor agregado basados ​​en esta información transaccional en 2020. A medida que tanto las empresas como los clientes se sientan más cómodos Con actores de inteligencia artificial que realizan transacciones monetarias y administración de dinero cada vez más sofisticadas, es razonable esperar que los seguidores rápidos adopten este tipo de capacidades.


Al final de un año sin precedentes, los pagos y la tecnología impulsada por la comunidad pueden ser una fuerza positiva para marcar el comienzo de un futuro más brillante en el nuevo año para todos nosotros.


Fuente: International banker


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